Låneudbydere

Låneudbydere på det danske marked

Er kassen tom og kassekrediten makset ud, men har du stadig brug for lidt ekstra penge til at forsøde dig med? Eller har du brug for et større lån til en udbygning eller måske bare en ny bil? Så kan du her læse mere om de forskellige lån, og ikke mindst hvilke låneudbydere, du kan vælge imellem.

Liste over låneudbydere i 2018

Udbyder UdbyderBeløb BeløbAlderTidÅOP / Rente ÅOP/RenteSøg
basisbank10.000 - 400.0001810 S6,5 - 21,9
4,9 - 19,9
Ansøg
 lendon lån500 - 15.000211 M191,5
191,5
Ansøg
 Bank norwegian Anmeldelse5.000 - 400.000231 T10,3 - 28,3
8,9 - 26,8
Ansøg
 PaymarkFinans10.000 - 150.00020(NYT)10,4 - 30,9
6,9 - 26
Ansøg
lendmeAnmeldelse10.000 - 300.00023NYT10,4
5,06 - 21,7
Ansøg
kassekreditten3.000 - 15.000211 M150
319,7
Ansøg
lånlet7.000 - 75.0001815 M20,7 – 36,8
14,8 – 29,8
Ansøg
 bonuslån1.000 - 10.0002510 S761,5
761,5
Ansøg
moment lån500-2.000 kr.
2. gang op til 15.000
2010 S234Ansøg
zaplo lån5.000 - 25.0002010 S16,4 - 59,2Ansøg
vivus lån100 - 12.0002010 S791,6
243,3
Ansøg
Santander PrivatlånAnmeldelse50.000 – 350.000 kr.181 D5,3 - 11,5
9,9 – 18,9
Ansøg
 Anna finans3.000 - 75.0001830 S20,7 – 36,8
14,8 - 29,8
Ansøg
 Aurora Lån5.000-50.000181 M49,9
41,16 - 49,9
Ansøg her
L’easy5.000 - 25.000251 T18,7 - 36,7
9,9 - 26
Ansøg
nordcredit500 - 15.000231 M145,8
72
Ansøg
 spar nord 10.000 - 75.000251 D9,9
9,9
Ansøg
nupp1.000 - 6.0001930 S51.9
34,9
Ansøg
modus finans10.000 - 50.000 kr.203 T13,4
9,9 - 26
Ansøg
Selene finans Privatlån10.000 - 75.000 kr.181 T28,5
9,9 - 26
Ansøg
Wandoo lån500 - 15.000181 M 791,6Ansøg
simbo lån100 - 15.000 kr.1910 S706
228
Ansøg
L’easy5.000 - 15.000 kr.201 T9,90 - 26
15,8- 33,4
Ansøg
Ferratum money1.500 - 20.000 kr.231 T124,2 - 381,3
0 - 94,91
Ansøg
 FoxyFinans5.000 - 400.000 kr.20NYT16,1 – 28,8
3,9 - 150
Ansøg
Turbolån100 - 10.000 kr.201 M761.54
761.54
Ansøg
 Kronelån100 - 15.000 kr.191 M706,40
228
Ansøg
nordic lån10.000 - 50.000 kr.201 T12,3 - 30,9
8,7 - 26
Ansøg
Føniks Privatlån10.000 - 100.000 kr.201 T20,5
16,9
Ansøg
spargo finans10.000 - 150.000201 T11,9 - 29,1
9,9 - 26,8
Ansøg

der privat finans
10.000 - 100.000 kr.20 år1 T13,63 - 46,36%
9,90%- 26,08%
Ansøg
 denti.dk 2.500-50.00018 år1 M13,30%
9,95 - 19,95%
Ansøg
 Nordisk lån3.000 - 75.000 Kr.18 år🕑 15 min65,7%
14,85% – 29,85%
Ansøg
Sparxpres
Anmeldelse
5.000 - 50.0001830 M32,3
19,5
Ansøg
 Robot lån3.000 - 75.000 kr.18 år🕑 1 time20,7 – 36,8%
18.40%
Ansøg
Ferratum finans15.000 - 750.000 kr.20 år🕑 1 min0.00% - 94.91%Ansøg

Tjek vores store guide af låneudbydere lige her

Alt efter hvilket slags du er på udkig efter, bør du vælge din låneudbyder derefter. Eksempelvis er der stor forskel på at finansiere en ejerlejlighed og en andelsbolig – hvor førstnævnte kan finansieres med et realkreditlån med en meget lav rente, sammenlignet med et andelsboliglån, som har en væsentlig højere rente.
Det er derfor vigtigt, at du altid tænker formålet med lånet og ikke mindst lånebeløbet, før du overvejer låneudbyder, for selvom et par hundrede kroners forskel på månedlig base ikke virker til at være særlig meget, så bliver det hurtigt et meget større beløb, hvis afdragsperioden er på mange år.

Hvilke lånetyper findes der?

Et lån er ikke bare et lån, de har alle sammen en række forskellige fordele og ulemper, som du bør være opmærksom på, inden du ansøger om lånet. De forskellige slags lån, som du kan typisk finde er:

  • Realkreditlån
  • Realkreditlån uden afdrag
  • Andelsboliglån
  • Forbrugslån (banklån)
  • Kviklån

Herunder vil vi gå i dybden med de forskellige slags lån, samt give gode bud på hvilke låneudbydere, der kunne være et godt match til dig. Det er dog vigtigt at understrege, at det kræver et nærmere kig på din egen privatøkonomi, før der kan kommes med et solidt bud. Se buddene derfor mere som et generelt bud.

Lån til huset

Skal du låne penge til at finansiere et nyt boligkøb, så skal du højst sandsynligt ud og låne mere end en million kroner, og derfor er der typisk behov for et større lån med en lang afdragsperiode samt en større udbetaling.
Skal du låne penge til en ejerbolig, hvad enten det er et hus eller en ejerlejlighed, så er det altid at foretrække et realkreditlån. Sådanne lån udbydes ikke af banken, men af et realkreditinstitut, og det der gør lånet særligt er, at det er et billigt lån. Det skyldes nemlig, at lånets pris afhænger af obligationsmarkedet, som bekendt er et væsentligt mere stabilt og sikkert marked end aktierne.
De typiske låneudbydere inden for realkreditlån er:

  • BRF Kredit
  • Alm. Brand
  • Realkredit Danmark

Skal du derimod låne penge til en andelsbolig, så kan du ikke få et realkreditlån. Det skyldes, at når du køber en andelsbolig, så køber du ikke en ejendom, men derimod et gældsbrev. Det vil altså sige, at du ikke rigtig har noget ejendom, som realkreditinstituttet kan optage pant i, og derfor er de ikke interesseret i at låne dig penge – her skal du vælge et væsentligt dyre lån fra nogle mere risikovillige låneudbydere.
Det er hovedsageligt bankerne, som du skal tage fat i, hvis du leder efter låneudbydere til et andelsboliglån. Er du lige begyndt på studiet, kan du også vælge at optage SU-lån og derigennem spare pengene op til en andelsbolig – det giver dig et meget billigt lån, om end det kan være noget sværere at holde på pengene, når studiekammeraterne vil på fredagsbar.

Låneudbydere til billån

Er det derimod slæden, som skal skiftes ud med noget nyere og mere sikkert på landevejen? Der findes masser af låneudbydere inden for kategorien billån, dog skal du være opmærksom på en række forskellige ting – inden du ansøger om et lån:

  • Bilens alder afgør afdragsperioden
  • Nogle låneudbydere kræver en forsikring (udover den lovpligtige kasko)
  • Engangs udbetaling er ikke nødvendigt.

Det kan godt virke fristende, at droppe den store engangsudbetaling, men hvis pengene alligevel ligger og brænder i lommen, kan der være adskillige tusinde kroner at spare ved at smide dem i en engangsudbetaling på bilen.
Ser man på renterne på billån, så svinger de rigtig meget fra låneudbyder til låneudbyder – og det kan derfor være en rigtig god ide, at du shopper lidt imellem de forskellige låneudbydere og får afstemt dine behov og din privatøkonomi.
Låneudbydere, som du kan overveje:

Alle tre låneudbydere tilbyder lån med lave renter, ligesom de også tilbyder at fuldfinansiere din bil, således du ikke selv skal have penge op af lommen. Du har også mulighed for at finansiere din nye bil direkte igennem bilforhandleren – dog vil det altid være en god ide, at du altid har nogle andre tilbud at forhandle med.

Låneudbydere til forbrugslån

Et mindre specifikt lån er forbrugslånet, hvilket også er et af de mest efterspurgte lån – i og med at lånets profil er så bredspektret. Når det kommer til forbrugslån er det en rigtig god ide, at du har opsparet så mange penge som muligt, for disse lån er typisk også dem med de højeste renter og dermed dyreste lån – sammenlignet med andre lånetyper.
Skal du bruge et forbrugslån er det i den grad værd og ikke mindst besparende, at du foretager en grundig research af de forskellige låneudbydere, og at du kategorisere forbrugslånet. Er det til eletronik? Briller? Eller måske tøj? I så fald kan du benytte dig af andre slags låneudbydere ved de fleste webshops – det er låneudbydere som:

Det der gør disse låneudbydere interessante for dig er, at de alle sammen tilbyder forbrugslån til en væsentlig lavere rente end mange andre steder – og på visse webshops kan du ligefrem også finde lånetyper fra samme låneudbydere, som er helt rentefrit og kun koster dig et mindre opstartsgebyr. Det er dog vigtigt at understrege, at disse gratis lånetyper kræver, at du betaler det fulde lånebeløb ud inden for en måned – ellers bliver dit lån omdannet til en konto, hvor renterne matcher det resterende marked.

Kviklån: nye lån online

Inden for de seneste 5 – 10 år er kviklånene eller SMS-lånene gået hen og er blevet populære låneudbydere blandt danskerne – især den yngre del af befolkningen. Det skyldes blandt andet, at det er supernemt at optage et lille lån med et kviklån, hvor du får svar på meget kort tid – typisk inden for et par minutter.
Kviklåns markedet er et helt andet marked og ofte også udskældt marked – i og med at renterne er så høje på lånene, at nogle låntagere ikke kan tilbagebetale lånet uden at optage et nyt kviklån. Men på trods af det, kommer der hele tiden nye låneudbyder til, og hvis du er på udkig efter helt nye kreditorer, så kan du blandt andet prøve nogle af disse:

  • Anna Finans
  • Kassekreditten
  • PayMark Finans
  • Ferratum Mikrolån

Både Anna Finans og PayMark Finans er nogle ret ukendte låneudbydere i Danmark – begge låneudbydere tilbyder høje lån til unge til en rente, som ligger lidt over markedsgennemsnittet. De er begge stærke alternativer, hvis du har behov for et stort lån, som du kan betale af over et par år. Begge låneudbydere tilbyder variabel rente i lånets løbetid, og den ligger gennemsnitligt fra 8,88 % til 29,17 % – så det er ikke markedets billigste lån.
Ferratum er efterhånden en gammel kending, der har tilbudt kviklån i godt og vel lige så lang tid som Vivus. Nu introducerer de så Ferratum Mikrolån på op til 15.000 kroner, som er ganske velegnet til dig, som har brug for en ny computer, cykel, TV eller noget helt fjerde. Den maksimale løbetid er 12 måneder, og derfor får du masser af tid til at afdrage på dit lån. Ferratums lån er dog også dyrt i rente, hvorfor det anbefales, at du afdrager lånet så hurtigt som muligt.

Låneudbydere og RKI?

Det kan være rigtig svært at finde en låneudbyder, hvis dit navn står i RKI – som er Ribers Kredit Information, og som er et register over dårlige betaler.
Men hvordan ender man i RKI, og hvorfor er det så svært at låne penge, imens man er i registret? Der skal mere end bare en enkelt rykker til, før du ender i RKI. Så hvis du har glemt at betale en regning og efterfølgende har betalt rykkeren, så ryger du ikke i RKI af den grund. Du skal nemlig først igennem en inkassovarsel og muligvis også foged- eller civilretten, før du bliver registreret som dårlig betaler.

Det er derfor, at mange låneudbydere lukker for kassen, hvis du er registreret. For der skal typisk en lang og omfattende proces, før du bliver registreret i RKI – og den lange og besværlige proces vil låneudbyderne gerne undgå.
Kan du overhovedet ikke låne penge så? Som udgangspunkt ikke, men flere låneudbydere reklamerer med, at de gerne låner penge til dårlige betalere – det eneste de kræver er, at du har en ven eller et familiemedlem, som kautionerer for dit lån. Sådan et lån kan du blandt andet finde hos Aurora Lån.

Hos Aurora Lån kan du låne op til 50.000 kroner trods RKI, men vær opmærksom på, at renterne er tårnhøje og låner du eksempelvis 50.000 kroner, som du afdrager på 60 måneder, så kommer du til at skulle betale over 118.000 kroner tilbage. Overvej derfor grundigt, om det er noget, som du kan betale tilbage – for hvis du ikke kan, så hænger din ven på lånet. Og det i sig selv er meget kritisk – se derfor om din egen bank ikke er et bedre alternativ for dig og din kautionist.
Det kan være en god ide, at du fokuserer på at komme ud af RKI, før du begynder at optage meget dyre lån. Du må derfor erkende, at du har sat dig selv i en kedelig situation, og at det kommer til at kræve knofedt og tid for dig at komme ud af situationen igen. Men det er bedre at leve skrabet for en kort tid end være bandlyst blandt de fleste låneudbydere det meste af dit voksne liv.

Konklusion

Markedet er næsten oversvømmet af låneudbydere, og det kan hurtigt blive en jungle at finde det mest optimale lån til dig – ud fra dine behov og din nuværende og fremtidige økonomi. Det kan derfor være en fordel, at du starter med at snakke med din bank om dine fremtidsplaner og dit lånebehov – for de kender typisk din økonomi bedst. Alternativt kan du altid besøge Matchbanker, som finder masser af låneudbydere til lige præcis dine behov.