Finansiering

Finansiering – Online oversigt 2020

Har du brug for finansiering af et større forbrugskøb, en opgradering af køkkenet, en ny bil eller endda et hus?

Så læs med her, hvor du blandt andet får information om dine muligheder for at ansøge om finansiering af bil uden udbetaling samt finansiering af hus på nettet. Du kan også læse mere om dine muligheder for at få rentefri finansiering, f.eks. i forbindelse med køb af computer.

 

Spørgsmål og svar om finansiering

🔍 Hvad betyder finansiering?

I følge Gyldendals leksikon Den store danske vedrører finansiering “fx opsparing eller låntagning i forbindelse med anskaffelse af større forbrugsgoder såsom ejerbolig, bil, bohave eller ferierejser.”

💰 Hvor finder jeg de bedste muligheder for finansiering?

Alt efter hvad du har brug for finansiering til, kan du få finansiering hos din bank, hos et realkreditinstitut eller via et online lån. Flere og flere butikker tilbyder også rentefri finansiering af forbrugsgoder.

🚗 Kan jeg finansiere min bil uden udbetaling?

På nettet kan du sagtens finde finansiering af bil uden udbetaling. Dog skal du være opmærksom på, at renten på bilfinansiering uden udbetaling typisk er højere end på billån med 20% udbetaling.

💸 Findes der virkelig rentefri finansiering?

Mange butikker tilbyder rentefri finansiering i forbindelse med større forbrugskøb. Det kan være alt fra en opgradering af dit køkken, køb af computer eller endda ved anskaffelse af f.eks. en barnevogn, som alt sammen kan foregå via rentefri afbetaling.

🏠 Kan jeg ansøge om finansiering af hus online?

Finansiering af hus foregår næsten altid gennem et realkreditinstitut. Dog kan du kun låne 80% af boligens værdi som et realkreditlån. De resterende 20% kan finansieres via et online lån eller gennem din bank.

 

Finansiering af bil uden udbetaling – eller med?

Har du brug for finansiering af bil, men er du ikke sikker på, om du skal lægge noget i udbetaling? Og hvis ja, hvor meget? Eller vil gerne høre mere om dine muligheder for at finde finansiering af bil uden udbetaling?

Find svar på dine spørgsmål her!

Hvis du er på udkig efter finansiering af bil, har du typisk to finansieringsmuligheder:

  1. Finansiering af bil med 20% udbetaling
  2. Finansiering af bil uden udbetaling

I nedenstående vil vi kigge på disse to muligheder for finansiering af bil, herunder hvad de indebærer hver især, så du kan blive klogere på, hvorvidt finansiering af bil med eller uden udbetaling er den rigtige løsning for dig.

Finansiering af bil med 20% udbetaling

Når du ansøger om et billån, hvor du lægger 20% i udbetalingen fra din egen lomme, vil du med stor sikkerhed kunne få en langt mere attraktiv rente på dit lån, sammenlignet med hvis du ansøger om bilfinansiering uden udbetaling.

Den største fordel ved bilfinansiering med 20% udbetaling er altså, at lånet bliver billigere. Ulempen er, at du skal kunne hive 20% af bilens købspris op af lommen selv, og det er altså ikke alle, der kan det.

Eksempel:

Hvis du ønsker at købe en bil til 150.000 kr. og finansiere bilkøbet med et billån med 20% udbetaling, skal du selv lægge 20% af 150.000 kr., hvilket er 30.000 kr.

Finansiering af bil uden udbetaling

Finansiering af bil uden udbetaling er for dig, der ikke har mulighed for at lægge 20% af bilens købspris, og derfor ønsker at låne det fulde beløb og ikke “kun” 80%.

Fordelen ved bilfinansiering uden udbetaling er, at du ikke skal lægge en stor sum penge på én gang til udbetalingen af din nye bil, men kan betale af på det fulde beløb med mindre rater over en længere periode.

Ulempen er, at du typisk vil få en højere rente på dit billån, hvormed din bilfinansiering bliver dyrere, end hvis du havde lagt til udbetalingen af dit billån.

På nettet kan bl.a. søge om bilfinansiering med eller uden udbetaling hos Diba Billån, Santander Consumer Bank og Basisbank.

Få rentefri finansiering på dit forbrugskøb

Mange butikker samarbejder med diverse pengeinstitutter og låneudbydere for at kunne tilbyde rentefri finansiering i forbindelse med større køb af en forbrugsgode.

Denne form for rentefri finansiering er typisk ikke bare rentefri, men også gebyrfri, og det koster ofte heller ikke noget at oprette lånet. Antallet af måneder, du kan udbrede betalingen over, afhænger selvfølgelig af, hvor stor en udgift denne forbrugsgode udgør.

Fordelen ved denne attraktive finansieringsmulighed af forbrugskøb er blandt andet, at det giver dig mulighed for at udnytte et særligt godt tilbud eller foretage et større indkøb, der ikke kan vente, selvom du ikke umiddelbart har pengene på lommen.

Du kan desuden benytte dig af den rentefrie betalingsmetoden ViaBill i mange danske webshops. Her kan du dele dine betalinger over i 4 bidder, og dermed kun betale ¼ af købet i første omgang. Læs mere om ViaBill her.

Ansøg om finansiering af hus

Når du skal ansøge om finansiering af hus, foregår 80% af finansieringen gennem et realkreditlån. De resterende 20% skal findes gennem egenbetaling, via et banklån eller ved at ansøge om finansiering online.

For bedre at forstå hvordan finansiering af hus i praksis foregår, vil vi først lige kigge nærmere på, hvad et realkreditlån er:

Et realkreditlån er et lån, du optager i et realkreditinstitut med sikkerhed i fast ejendom, dvs. den ejendom, som du låner penge til at kunne købe. Det faktum, at du optager lån med sikkerhed (også kaldet pant) i din faste ejendom, betyder, at realkreditinstituttet kan gøre krav på denne ejendom, hvis du mod al forventning ikke kan betale til dit realkreditlån.

En anden unik ting ved finansiering af hus af gennem et realkreditlån er, at et realkreditlån er direkte bundet op på obligationer. Dette betyder med andre ord, at det er udbud og efterspørgsel på obligationsmarkedet, der bestemmer, hvad renten på dit realkreditlån bliver.

Som allerede nævnt er det kun muligt at finansiere 80% af dit huskøb via et realkreditlån. De resterende 20% skal findes andre steder.

De to mest oplagte muligheder, hvis du ikke allerede har sparet pengene op, er disse:

  1. Lån I banken
  2. Lån på nettet

Nedenfor vil vi kort gennemgå disse to finansieringsmuligheder, som du kan gøre brug af, hvis du ikke har mulighed for at betale de sidste 20% selv.

Finansiering af hus i banken

Den billigste måde at finansiere de sidste 20% på vil formentligt være at ansøge om beløbet i din private bank. Her kan du nemlig typisk få lov til at låne til en lavere rente, end hvis du eksempelvis ansøger om finansiering af hus online.

Den umiddelbare fordel ved at låne pengene i banken er altså, at lånet typisk bliver billigere. Men for at banken kan tilbyde dig en lav rente på dit huslån, skal du kunne opfylde en lang række krav, f.eks.:

  • Du skal selv kunne lægge 5% af udbetalingen (fx: hvis dit hus koster 2 mio kr., og du låner 80% hos et realkredit, lyder udbetalingen på 400.000 kr., og 5% heraf er 20.000 kr.).
  • Du skal kunne blive kreditgodkendes, så banken er sikker på din evne til at betale både renter og afdrag på et fastforrentet boliglån.

Det kan være ret svært at blive kreditgodkendt. Det kræver en forholdsvis god økonomi, og du må desuden ikke have eller have haft for stor gæld. Og hvis du tidligere har været registreret i RKI, Debitor Registret eller andet dansk skyldnerregister, vil det nærmest være umuligt for dig at blive godkendt.

Finansiering af hus på nettet

Hvis du har prøvet at ansøge om finansiering af de sidste 20% i forbindelse med et huskøb i din bank, men er blevet afvist, kan du med fordel undersøge dine muligheder for at finde finansiering af hus på nettet.

Du vil muligvis ikke få tilbudt samme lave rente som i din bank, men til gengæld er der større chance for at blive godkendt, fordi kravene langt fra er lige så høje, som det er tilfældet med et banklån.

Med finansiering af hus online får du – lige med undtagelse af den lave rente, selvfølgelig – nogle af de samme fordele som i din bank. Dette kan eksempelvis være muligheden for at ansøge om rentefri perioder i løbet af lånets levetid.

Rentefri finansiering af computer

Er din computer brudt sammen, og har du akut brug for en ny? Det kan være, du har et vigtig skoleprojekt, en eksamen eller en opgave på arbejde, der ikke kan vente.

Hvis du står i sådan situation, men ikke har råd til at betale for en ny computer lige nu og her, vil det sikkert glæde dig at høre, at du i sådan et tilfælde har mulighed for at finde rentefri finansiering af computer i den butik, hvor du foretager købet.

Elgiganten samarbejder eksempelvis med Santander Privatlån om at tilbyde en finansieringsmulighed for kunder, der ikke har råd til at lægge det fulde beløb her og nu. Denne finansieringsmetode kan godt siges at være rentefri, da du ikke betaler noget de første 9 måneder, efter du har foretaget købet.

Lad os kigge på et eksempel:

Låneparametre Beregning
Lånebeløb 15.000 kr.
Løbetid 33 mdr.
Kontogebyr 30 kr./md.
Etableringsomk. 499 kr.
Variabel deb. rente 18,33%
ÅOP før skat 13,43%
Kreditomk. 3.945 kr.
Betaling i alt 18.945 kr.
Betalingsfri periode 9 mdr.

I dette eksempel fra Elgiganten (i samarbejde med Santander) har du mulighed for at låne til din computer med en afdragsfri periode på hele 9 måneder!

Efter de 9 måneder er gået, begynder den egentlige tilbagebetaling af lånet til en gennemsnitlig rente på 18,33% (den endelige rente afhænger af ansøgerens situation).

Det bedste ved denne rentefri finansiering er, at hvis du i løbet af den betalingsfrie periode på 9 måneder bliver i stand til at betale lånebeløbet på 15.000 kr. fra ovenstående eksempel, kan du indfri lånet før tid, hvormed lånet kun har kostet dig de 499 kr. i etableringsomkostninger.