Pożyczki online

Pożyczki online – Jak madrze pożyczać w sieci

Każdy z nas wie, że z zadłużaniem należy uważać, tym bardziej po macoszemu traktujemy zadłużanie się w Internecie. Często wynika to z niewiedzy oraz niechęci do dbania o własne finanse online. Boimy się nieuczciwych firm, gąszcza informacji, finansowych pułapek. Ale bezpieczne pożyczanie w Internecie jest możliwe, wystarczy kierować się prostymi zasadami.

Czy miałeś kiedyś nagłą potrzebę finansową i myślałeś o pożyczce online, ale nie wiedziałeś, jak zabrać się do tematu i wolałeś poczekać o godziny otwarcia banku? Zaciąganie zobowiązań w Internecie kojarzy się negatywnie, ale korzystanie z pożyczek online staje się coraz bardziej popularne. Żyjemy w świecie, który ciągle biegnie, ciągle nas zaskakuje i często nie mamy czasu na to, aby czekać.

Właśnie po to powstały możliwości takie jak pożyczki online, które możesz uzyskać w ciągu kilku godzin. Jeśli zgłębisz temat, przestaną Ci się kojarzyć negatywne i uwierzysz, że ten sposób pożyczania może być naprawdę bezpieczny, mało skomplikowany i szybszy niż pożyczki zaciągane w bankach.
Oto kilka rad, które sprawią, że Twoje pożyczanie w Internecie będzie komfortowe i bezpieczne.

Poszerzaj swoją wiedzę – stosunkowo nowa ustawa zabezpieczająca pożyczkobiorców

Przede wszystkim dowiedz się, czym są pożyczki online przez Internet i jakie podmioty mają prawo do ich udzielania. Kwestia pożyczek jest prawnie regulowana przez Kodeks Cywilny. Do niedawna Nie znalazłbyś tam jednak szczegółowych zapisów. Pożyczki jeszcze niedawno mógł udzielić każdy: osoba fizyczna, ale też ta prowadząca działalność gospodarczą. Co więcej ustawodawca nie określał dokładnie ich form zawarcia, kwot czy kosztów etc. Kto więc może udzielić Ci pożyczki w Internecie?

Przy zaciąganiu pożyczki możesz korzystać z firm pożyczkowych oraz pośredników pożyczkowych. Jednak warto wiedzieć, że wprowadzone w 2016 roku przepisy narzuciły ograniczenie, jeśli chodzi o podmioty, które mogą w ramach swojego biznesu zajmować się oferowaniem pożyczek. Została określona forma prawna dla tego typu działalności: powinna być to spółka z o.o. albo spółka akcyjna. Określony też został kapitał zakładowy wymagany do założenia lub kontynuowania tego typu działalności. Znacznie zmniejszyło to listę firm, które mają prawo do oferowania swoim interesantom pożyczek.

Ustawa antylichwiarska uregulowała również kwestię opłat za pożyczkę. Ustawodawca ukrócił nadmierne koszty poza odsetkowe i określił ich wymiar maksymalny na 25 procent sumy zaciąganej pożyczki. Zakończyło to proceder parabanków, jeśli chodzi o sztuczne podwyższanie kosztów pożyczek. Jeśli chodzi o dłuższe zobowiązania, opłaty roczne nie powinny przekraczać 30 procent zaciągniętej kwoty.

Kolejnym równie ważnym ograniczeniem jest ukrócenie ciągłego przedłużania okresu zadłużenia (im bardziej był on wydłużony, tym firmy mogły naliczać więcej opłat). W ustawie określono, że łączna suma nakładów klienta (opłat i kosztów) związanych z daną pożyczką nie może przekraczać pożyczonej kwoty.

Uważaj na stosowane obejścia

Niestety, niektóre podmioty znalazły drogę na wymijanie ustawy antylichwiarskiej i generowanie dochodów kosztem pożyczkobiorców. Nowe ustawodawstwo można ominąć zmieniając formę działalności na pośrednika pożyczkowego i tworząc 2 firmy – córki, które będą udzielać pożyczek.
Tym sposobem dany podmiot może narzucać horrendalne koszty pożyczki i w przypadku problemów ze spłatą oferować dodatkowo płatne refinansowanie pozostającego do spłaty zobowiązania. W tym wypadku jest to tak naprawdę przerzucanie zadłużenia z jednej spółki do drugiej. W rezultacie klient formalnie podpisuje umowę z teoretycznie nowym podmiotem.

Jak odpowiedzialnie zaciągać pożyczki online?

Tak jak wspominaliśmy wcześniej, bardzo ważna jest świadomość i ciągłe poszerzanie wiedzy. Warto działać odpowiedzialnie i dwa razy przemyśleć swoje działania. Na liście obowiązkowych kroków przed zaciągnięciem jakiejkolwiek pożyczki w instytucji poza bankowej znaleźć się muszą:

  • zapoznanie się z firmami istniejącymi na rynku. Warto postawić na zasięgnięcie opinii u znajomych, rodziny oraz w Internecie. To nic nie kosztuje, a może uchronić nas przed niekorzystnym wyborem. W przypadku negatywnych opinii zawsze warto zapytać, z czego wynikały problemy; być może to pożyczkobiorca nie dotrzymał warunków zobowiązania i mszcząc się chce działać na niekorzyść danej firmy.
  • zrozumienie oferty danej firmy oraz detaliczne przestudiowanie umowy. Umowa powinna być jasna i nie powinna budzić żadnych wątpliwości, zwłaszcza mowa tu o kosztach dodatkowych. Umowa powinna zawierać warunki przyznania pożyczki, wysokość pożyczki, okres spłaty oraz koszt pożyczki. W przypadku pożyczek online nie powinieneś mieć problemu ze znalezieniem umowy na stronie, oferta firmy powinna być przejrzysta i jasna. Powinieneś mieć poczucie, że firmie zależy na rzetelnym poinformowaniu Cię o zasadach zaciągania pożyczki, a nie stosowaniu kruczków prawnych.
  • gdy już wybrałeś firmę pożyczkową, warto sprawdzić, czy sprawdza ona dane pożyczkobiorcy w BIK i biurach informacji gospodarczej. Świadczy to o profesjonalizmie, a także może świadczyć o przyszłej kondycji finansowej firmy.
  • ‘ostatnim etapem jest decyzja odnośnie kwoty zobowiązania i terminu jego spłaty – zawsze dopasowuj te kryteria do swoich potrzeb, ale przede wszystkim do swoich możliwości. Zawsze dokładnie sprawdzaj zapisy w umowie odnośnie opłat za przekroczenie terminu rozliczenia.

Pożyczki online mogą być bezpieczne, jeśli będziesz pamiętał o wyżej wymienionych krokach podczas całego procesu starania się o pożyczkę oraz podczas jej spłaty. Przede wszystkim pamiętaj, że żadne ustawodawstw nie zastąpi tzw. głowy na karku. To ty musisz dbać o swoje finanse, nikt nie zrobi tego za ciebie.