Lainaa eri tarkoituksiin

Laina auttaa monessa tilanteessa. Usein rahaa ei ole juuri sillä hetkellä käytössä niin paljon kuin mitä jonkin tärkeän asian hankinta vaatii. Tarve voi olla vain muutama kymmenen euroa tai jopa satoja tuhansia. Siihen väliin mahtuu monenlaisia rahoitusmuotoja. Pienen rahoituksen voi saada aika nopeasti ja jopa ilman korkoja ja vakuuksia. Suurta määrää ei tietysti voi saada näillä samoilla ehdoilla. Sellaista ei voi saada juuri sinä päivänä, kun sen huomaa olevan tarpeellinen. Sen päälle tulee aina korkoja ja muita lisämaksuja, koska silloin myöntäjä jäisi ilman niitä itse tappiolle.

Päivitetty 10. toukokuu 2021
10 Loistava
3099 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 8:00
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Yksi hakemus - jopa 40 lainatarjousta
9,8 Loistava
602 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Huomenna 14:38
  • Yhdellä hakemuksella jopa 25 lainatarjousta
  • Etsii edulliset lainat puolestasi
  • Valitse sinulle sopivin laina
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
9,4 Loistava
619 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Huomenna 8:00
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
9,2 Loistava
155 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Tiistai 8:00
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
9,0 Loistava
2175 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 14:38
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
8,8 Erittäin hyvä
209 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Tiistai 8:00
  • Tarjoukset jopa 25 pankilta
  • Korko alkaen 4,5%
  • Lainaa 60 000 euroon asti
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
8,8 Erittäin hyvä
169 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 30.5 %
Siirto Tiistai 8:00
  • Kilpailuta jopa 25 luotonantajaa
  • Ilmainen ja ei sitoumuksia
  • Mahdollisuus maksuturvaan
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
8,6 Erittäin hyvä
274 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirto Tiistai 8:00
  • Kilpailuta 17 eri pankkia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Rahat tilille jo samana päivänä
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
8,6 Erittäin hyvä
171 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 300 - 600 €
Laina-aika 4 - 6 kuukautta
Tod. vuosikorko 25.7 - 25.7 %
Siirto Tiistai 8:00
  • Taskulaina 300 – 600 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Nopea lainapäätös
Nostettu luotto 600 €, laina-aika 6kk, takaisinmaksueriä 6 kpl, luottokorko ja -kustannukset 41,05 €, takaisinmaksettava summa 641,05 €, vuosikorko 20 %, todellinen vuosikorko 25,70 %. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa. Taskulaina.fi kuluttajaluotot myöntää 100 % suomalainen Euro24 Finance Oy (Rekisteröity luotonantaja nro PU351A).
8,5 Erittäin hyvä
45 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 300 - 10 000 €
Laina-aika 12 - 88 kuukautta
Tod. vuosikorko 10.6 - 28.3 %
Siirto Huomenna 10:38
  • 1000-10 000 € kulutusluotto
  • Laina-aika 1-7 vuotta
  • Nopea haku 3 minuutissa
Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 4000 € lainalle 60 kuukauden maksuajalle 91,17€ maksuerin ovat 5 470€.
8,3 Erittäin hyvä
170 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto -
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5 %
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
8,1 Erittäin hyvä
984 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirto Tiistai 14:38
  • Hae ja kilpailuta lainat 60 000 € asti
  • Parhaan koron takuu
  • Lainapäätös heti
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Vakuudettomat lainat

Suuri rahoitustarve vaatii tietysti aina vakuuksia. Mutta pienen rahoituksen voi saada ilman vakuuksia, jos tarpeen suuruus on sellaiseen sopiva. Tässä tulee taas esille juuri pikavipit. Sellaisen saa ilman vakuuksia. Siksi sen saaminen käy nopeasti. Mutta sitäkään ei aina välttämättä saa ilman vakuuksia. Jos hankkijalla on merkintä luottotiedoissa, voi pikavipinkin saaminen vaatia vakuuksia.

Moni palvelu ei myönnä pikavippiä edes vakuuksien kanssa. Mutta sellaisiakin palveluita on olemassa, joissa pikavippejä myönnetään myös vaikka olisi merkintä luottotiedoissa. Tämän merkinnän saamisesta voi olla esimerkiksi jo kauan aika, eikä hakijalla ole enää mitään rahallisia ongelmia. Vaikka lainan olisi jo maksanut takaisin, merkintä on esillä luottotiedoissa jopa vielä vuosia. Silloin voi kuitenkin saada pikavipin joistakin paikoista, mutta se voi vaatia mukaan vakuuksia.

Jos tarve on pienelle hankinnalle, on olemassa monenlaisia pikavipeiksi kutsuttuja lainoja. Niitä on tarjolla jopa kymmenillä eri palveluilla. Niissä voi olla erilaisia ehtoja, jotka pitää ensin lukea tarkasti läpi. Jokainen vaatii ainakin sen, että saajalla on 18 vuoden ikä. Mutta aika moni vaatii ikää vieläkin enemmän, jopa reilusti yli 20 vuoden.

Vaikka kyse olisi ihan pienestä rahatarpeesta, moni ei myönnä sellaista, jos hakijalla on luottotiedoissa merkintä. Sellaisia on, jotka myöntävät lainaa heillekin, mutta niitä löytyy aika vähän. Jokaisen hakijan täytyy asua Suomessa ja heillä pitää olla suomalainen pankkitili. Kun kaikki nämä asiat ovat jo valmiiksi kunnossa, voi pienen lainan saada jo nopeasti jopa muutamassa minuutissa tai ainakin samana päivänä, kun sitä hakee.

Lainaa netistä

Kun tarvitsee rahoitusta, moni osaa ensimmäisenä mennä etsimään eri vaihtoehtoja netistä. Se onkin tänä päivänä se paras keino. Sieltä löytyvät tiedot kaikista mahdollisista vaihtoehdoista. Joidenkin lainojen kohdalla ei mitään muuta tarvitakaan. Raha voi olla tilillä jo ilman, että on poistunut netin ääreltä ollenkaan. Suurien lainojen kohdalla pitää tietysti käydä jossakin vaiheessa pankissa paikan päällä.

Mutta pienien lainojen kohdalla ei tarvitse koskaan käydä missään oikeassa paikassa. Sellaisia ovat esimerkiksi pikavipit, joita voi saada suoraan netin kautta palveluiden nettisivujen kautta. Netti on myös hyvä paikka etsiä tietoja eri lainapalveluista ja niiden ehdoista sekä muista niihin liittyvistä tärkeistä tiedoista. Netin avulla voidaan helposti vertailla eri palveluita ja löytää niistä ne itselle parhaiten sopivat tarjoajat. Netti säästää tässä asiassa paljon aikaa ja vaivaa. Ja osaa lainoista tuskin olisi edes olemassa ilman sitä.

Yhteenvetona laina

Lainantarve voi olla yhtäkkinen tai sen taustalla voi olla pitkään mietitty suunnitelma. Jos sitä pitää saada paljon, ei sitä tule saamaan ihan tuosta vain ja kovin nopealla aikataululla. Jos tarvitsee vain pienen määrän, kannattaa silloin hankkia pikavippi. Sellaisen saa nopeasti, ilman vakuuksia ja ilman korkoja. Sellainen vippi pitää maksaa takaisin aika nopeasti, jotta sen päälle ei ala tulemaan lisämaksuja. Siksi tämän ja kaikkien muidenkin lainojen kohdalla pitää olla varma, että sen saa maksettua takaisin kun tulee maksunaika. Ennen kun hankkii mitä tahansa rahoitusta, pitää lukea kaikki ehdot tarkoin läpi.

Lainaa heti

On tilanteita, jolloin iskee odottamaton ja kiireellinen rahantarve, jolloin voi tarvita lainaa heti ja rahaa tilille. Tällaisiin tilanteisiin on tarjolla palveluita, jotka tarjoavat pikalainoja. Useat yritykset toimivat pikalaina-alalla, ja voit saada rahasi tilillesi jopa alle vartissa. Asiakas täyttää pikavippihakemuksen, jonka palvelua tarjoava yritys hyväksyy.

Tämän jälkeen rahan siirto on mahdollinen. Se, kuinka nopeasti tilisiirto tapahtuu, riippuu siitä minkä pankin asiakkaana asiakas on ja tarjoaako pankki lainaa heti. Jos lukeudut yleisimpien suomalaispankkien asiakkaisiin, on pikainen rahansiirto hyvin todennäköistä mutta joskus harvinaisempiin pankkeihin kuuluvat asiakkaat saavat lainansa vasta muutaman päivän päästä. Lainantarjoajan on lain mukaan selvitettävä lainanottajan todellinen henkilöllisyys (pankitunnukset) sekä lainanottajan maksuvalmius (luottotiedot).

Jos tarvitsee rahaa heti, ei sitä tulee saamaan nopeasti suurien tarpeiden kohdalla. Jos tarkoitus on esimerkiksi ostaa asunto, ei siihen saa rahoitusta ihan minuuteissa. Sitä varten joutuu tekemään monenlaisia asioita ennen kuin raha on omassa käytössä. Se vaatii vakuuksia ja myöntäjän pitää olla varma, että saajan on mahdollista maksaa laina takaisin. Ja lainanhankkijalle on itsellekin tärkeää, että saa sellaisen lainan, joka sopii itselle parhaiten. Siihen liittyy mm. se, että missä ajassa sen aikoo maksaa takaisin ja millaisia korkoja ja kuluja sen päälle tulee.

Pienen rahoituksen voi saada joissakin tilanteissa vaikka heti. Jos kaikki ehtoihin liittyvät asiat ovat heti kunnossa, voi raha kilahtaa tilille jo muutamassa minuutissa tai saman päivän aikana, kun rahoitusta on hakenut. Sellaista lainaa kutsutaan usein nimellä pikavippi. Sen määrä on muutamasta kymmenestä eurosta noin tuhanteen euroon.

Niitä tarjoaa moni eri palvelu. Niistä ei kannata valita mitä tahansa ihan suin päin. Vaikka jokainen myöntäisi juuri sen määrän, jonka tarvitsee, voi siihen liittyä erilaisia ominaisuuksia. Siksi kannattaa ensin käyttää vähän aikaa juuri sopivan palvelun etsimiseen.
Pikavipin saa ilman vakuuksia ja ilman korkoja.

Mutta sen päälle alkaa tulemaan korkoja ja muita kuluja, jos sitä ei maksa takaisin vaaditussa ajassa. Se voi tulla vastaan jo parissa viikossa. Siksi pitää etsiä sellainen pikavippi, jossa maksun voi maksaa silloin kun itsellä on sitä varten tulossa rahaa. Maksuajoissa ei ole kovin paljon eroja, mutta viikko tai parikin enemmän voi olla suuressa osassa. Siinä ajassa ehtii vipin päälle tulla paljon lisäkuluja. Jos valitsee sen tarjoajan, jolla maksuaika on tarpeeksi pitkä, ei korkoja ja muita kuluja ehdi kertymään ennen kuin saa pikavipin maksettua takaisin.

Lainaa heti ilman vakuuksia

Lainapalvelut tarjoavat lainaa ilman vakuuksia. Laina ilman vakuuksia saattaa olla hieman kalliimpaa kuin vakuudellinen laina. Vertailemalla eri palveluita, voi löytää itselleen parhaimman vaihtoehdon. Käyttämällä laskuria sekä selvittämällä, mitä laina kaikkine palvelumaksuineen tulee maksamaan kokonaisuudessaan, on tärkeä toimenpide. Jotkut palveluntarjoajat ilmoittavat vasta lainatarjouksessa koko lainan hinnan, jolloin asiakas voi arvioida lainan sopivuuden hänen tarpeilleen.

Useat rahoituspalvelut tarjoavat ainoastaan lainoja ilman vakuuksia. Takaaja tai vakuus tuovat lainanottoon turvaa. Mutta mikäli maksajalle tulee este, ja hän ei pystykään maksamaan lainaa heti takaisin, vakuus mahdollistaa asiakkaan välttymisen velkaongelmilta ja maksuhäiriömerkinnältä.

Kuitenkin jos vakuutena on esim auto tai asunto, on vaarana näiden menettäminen. Usein tällaiset seikat ovat vakuudettomien lainojen ottamisen taustalla sekä se, että lainanottajalla ei ole vakuuksia. Jos lainan ottamisen edellytyksenä on ollut takaaja, ja mikäli lainan ottaja ei pysty maksaman lainaa, jää se takaajan vastuulle. Lainoja myönnetään harvoin ilman luottotietoja. Takaajat vaaditaan yleisesti suuriin lainoihin, joihin lukeutuu esim asuntolaina. Tällainen tilanne aiheuttaa pahimmillaan ihmissuhteiden rikkoutumista ja riitoja takaajan ja lainanottajan välille.

Joustava luottosopimus

Joustavan luottosopimuksen avulla laina on mahdollista saada myös heti tilille. Usein tapahtuvaan äkilliseen lainantarpeeseen se on joustavampi tapa, sillä kun valitset joustoluoton tai tililuoton, rahat tulevat nopeasti tilillesi eikä joka kerralla ole tarvetta tehdä erillistä luottosopimusta.
Ennen pikavippipalvelut olivat lainsäädännön kautta kielletty öiseen aikaan, mutta nykyään joustolainaa on mahdollista saada vaikka öisin! On kuitenkin syytä harkita tarkkaan, onko kannattavaa hankkia lainaa heti, saati tuhlata rahaa öisiin harrastuksiin.

Tililuotto

Nostat tililuotolla lainaa heti pankkitilillesi käyttämällä lainayhtiön nettipalvelua. Useissa tapauksissa on mahdollista tehdä nosto myös jopa tekstiviestillä. Voit siis saada lainaa tilillesi, vaikka nettiyhteys tai tietokone eivät olisikaan juuri sillä hetkellä käytössäsi.

Kulutusluotto

Kulutusluotto lainaa on myöskin mahdollista saada tilille heti. Lainapalvelut, jotka toimivat netissä, myöntävät kulutusluottoa sadasta eurosta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin saakka. Niitä voidaan siis käyttää hyvin erilaisiin tarpeisiin ja tilanteisiin. Vaikka kulutusluotto ei olekaan aivan perinteinen pikalaina, voi sen luottopäätöksen kuitenkin saada hyvinkin pikaisesti, sillä palveluntarjoajat tähtäävät nopeaan palveluun. Asiakas saa lainatarjouksen tai päätöksen nimittäin useimmiten joko heti tai saman vuorokauden aikana. Jos asiakkaan lainantarpeella on hyvin kiire, nopeasti toimitettu luottopäätös on mukana auttamassa. Rahat asiakas saa tililleen jopa saman päivän aikana tai muutamassa päivässä.

Palvelun luotettavuus

Millaiset yritykset sitten tarjoavat tällaisia ”lainaa heti” palveluita? Monet suuret ja tunnetut lainayhtiöt sekä pienemmät yritykset tarjoavat nopean luotonsaannin palveluita. Suurilla ja tunnetuilla yhtiöillä on kymmeniä tai satoja tuhansia asiakkaita. Jatkuva kilpailu säätelee hintoja edullisemmaksi, joten palveluiden kilpailutus ja vertailu kannattaa. Liian hätiköityihin ratkaisuihin ei kannata lähteä, vaan asiakkaan on syytä tarkistaa kaikki luottoon liittyvät seikat ja sen, mitä koko palvelu tulee hänelle lopulta maksamaan kokonaisuudessaan.

Luotonsaannin edellytyksiä

Pikalainan saamisen edellytyksiin kuuluvat ensisijaisesti täysi-ikäisyys ja luottokelpoisuus. Yleensä ikärajat pikavippien saamiseen vaihtelevat 18 – 25v välillä. Kulutusluottoja ja suurempia lainoja myöntävät palveluntarjoajat edellyttävät useimmiten korkeampia ikärajoja.

Mitä pikavipin ottajan tulisi ottaa huomioon?

Pikalainaa harkitsevan kannattaa ottaa huomioon, että todellinen vuosikorko ei kerro kaikkea lainan hinnasta. Todellisen vuosikoron laskentakaava voi näyttää hankalalta. Käytännössä se kuitenkin kertoo vuodessa lainasta kertyneen koron ja kulujen suhdetta lainattuun summaan. Kun vertaillaan saman tyyppisiä lainoja toisiinsa, on vuosikorosta apua. Yritykset ovat velvoitettuja ilmoittamaan sivuillaan todellinen vuosikorko. Monet yritykset antavat myös sivustoillaan vuosikoron vaihdellessa summasta ja ajasta riippuen, esimerkin todellisesta vuosikorosta. Tämä esimerkki ei kuitenkaan välttämättä kerro asiakkaan lainan vuosikorosta, joten asiakkaan on syytä aina itse laskea mikä on juuri hänen lainansa vuosikorko.

Lainalaskurit ovat käteviä apukeinoja, jos halajat lainaa heti tilille. Niillä on mahdollista laskea ainakin kuukausierien summan. Ne eivät kuitenkaan aina ilmoita lainan kokonaiskustannuksia. Joskus palveluntarjoajat ilmoittavat lainan kustannukset vasta lainatarjouksessa, jonka lainanhakija saa ilmoittaessaan tietonsa esim verkkopankkitunnuksilla ja tehtyään lainahakemuksen.
Asiakkaan kannattaa siis ottaa selvää etukäteen, liittyykö lainan koron lisäksi kustannuksiin myös avausmaksu ja laskutus- sekä nostolisiä. Lainatarjous ei ole vielä asiakasta sitova, ja sitä ei ole pakko hyväksyä.

Yleisin pikalainanhakuprosessi

Normaalisti lainanhakuprosessi etenee seuraavalla tavalla. Asiakas tutkii, kilpailuttaa ja valitsee sopivimman ja edullisimman lainan käyttäen esim pikavippivertailua ja tai etsii muuten eri vaihtoehtoja, jotka tarjoavat lainaa heti. Tämän jälkeen asiakas siirtyy pikavippiyrityksen sivustolle ja tunnistautuu palveluun pankkitunnustensa avulla (TUPAS tunnistautuminen). Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen asiakas odottaa yrityksen hyväksynnän hakemukselleen.

Kun hakemus on hyväksytty, asiakas vahvistaa lainanoton saamiensa ohjeiden mukaisesti. Tämän jälkeen rahat tulevat normaalisti hyvin nopeasti asiakkaan tilille, mikäli hänen luottotietonsa ovat puhtaat ja jos hän käyttää yleisimpiin pankkeihin kuuluvan pankin tiliä. Muilla pankeilla saattaa rahan siirtoon kulua n. 2-3 pankkipäivää. Laki kuitenkin säätelee lainanantoa niin, että yöaikaan (klo 23 -07) rahansiirto ei ole mahdollista kaikissa lainatyypeissä.

Jotkut yritykset käyttävät menetelmää, jossa asiakas luo itselleen pankkitunnistautumisen sekä nettiselaimen avulla pin-koodin, joka on henkilökohtainen. Tämä luonti suoritetaan vain kerran. Tämän jälkeen asiakkaan on mahdollista hakea lainaa välittömästi puhelimensa tekstiviestin avulla. Tekstiviestiin ilmoitetaan haluttu lainasumma sekä pin-koodi.

Lainaa heti

On tilanteita, jolloin iskee odottamaton ja kiireellinen rahantarve, jolloin voi tarvita lainaa heti ja rahaa tilille. Tällaisiin tilanteisiin on tarjolla palveluita, jotka tarjoavat pikalainoja. Useat yritykset toimivat pikalaina-alalla, ja voit saada rahasi tilillesi jopa alle vartissa. Asiakas täyttää pikavippihakemuksen, jonka palvelua tarjoava yritys hyväksyy. Tämän jälkeen rahan siirto on mahdollinen.

Se, kuinka nopeasti tilisiirto tapahtuu, riippuu siitä minkä pankin asiakkaana asiakas on ja tarjoaako pankki lainaa heti. Jos lukeudut yleisimpien suomalaispankkien asiakkaisiin, on pikainen rahansiirto hyvin todennäköistä mutta joskus harvinaisempiin pankkeihin kuuluvat asiakkaat saavat lainansa vasta muutaman päivän päästä. Lainantarjoajan on lain mukaan selvitettävä lainanottajan todellinen henkilöllisyys (pankitunnukset) sekä lainanottajan maksuvalmius (luottotiedot).

Lainaa heti ilman vakuuksia

Lainapalvelut tarjoavat lainaa ilman vakuuksia. Laina ilman vakuuksia saattaa olla hieman kalliimpaa kuin vakuudellinen laina. Vertailemalla eri palveluita, voi löytää itselleen parhaimman vaihtoehdon. Käyttämällä laskuria sekä selvittämällä, mitä laina kaikkine palvelumaksuineen tulee maksamaan kokonaisuudessaan, on tärkeä toimenpide. Jotkut palveluntarjoajat ilmoittavat vasta lainatarjouksessa koko lainan hinnan, jolloin asiakas voi arvioida lainan sopivuuden hänen tarpeilleen.
Useat rahoituspalvelut tarjoavat ainoastaan lainoja ilman vakuuksia. Takaaja tai vakuus tuovat lainanottoon turvaa. Mutta mikäli maksajalle tulee este, ja hän ei pystykään maksamaan lainaa heti takaisin, vakuus mahdollistaa asiakkaan välttymisen velkaongelmilta ja maksuhäiriömerkinnältä. Kuitenkin jos vakuutena on esim auto tai asunto, on vaarana näiden menettäminen.

Usein tällaiset seikat ovat vakuudettomien lainojen ottamisen taustalla sekä se, että lainanottajalla ei ole vakuuksia. Jos lainan ottamisen edellytyksenä on ollut takaaja, ja mikäli lainan ottaja ei pysty maksaman lainaa, jää se takaajan vastuulle. Lainoja myönnetään harvoin ilman luottotietoja. Takaajat vaaditaan yleisesti suuriin lainoihin, joihin lukeutuu esim asuntolaina. Tällainen tilanne aiheuttaa pahimmillaan ihmissuhteiden rikkoutumista ja riitoja takaajan ja lainanottajan välille.

Joustava luottosopimus

Joustavan luottosopimuksen avulla laina on mahdollista saada myös heti tilille. Usein tapahtuvaan äkilliseen lainantarpeeseen se on joustavampi tapa, sillä kun valitset joustoluoton tai tililuoton, rahat tulevat nopeasti tilillesi eikä joka kerralla ole tarvetta tehdä erillistä luottosopimusta.
Ennen pikavippipalvelut olivat lainsäädännön kautta kielletty öiseen aikaan, mutta nykyään joustolainaa on mahdollista saada vaikka öisin! On kuitenkin syytä harkita tarkkaan, onko kannattavaa hankkia lainaa heti, saati tuhlata rahaa öisiin harrastuksiin.

Tililuotto

Nostat tililuotolla lainaa heti pankkitilillesi käyttämällä lainayhtiön nettipalvelua. Useissa tapauksissa on mahdollista tehdä nosto myös jopa tekstiviestillä. Voit siis saada lainaa tilillesi, vaikka nettiyhteys tai tietokone eivät olisikaan juuri sillä hetkellä käytössäsi.

Kulutusluotto

Kulutusluotto lainaa on myöskin mahdollista saada tilille heti. Lainapalvelut, jotka toimivat netissä, myöntävät kulutusluottoa sadasta eurosta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin saakka. Niitä voidaan siis käyttää hyvin erilaisiin tarpeisiin ja tilanteisiin.

Vaikka kulutusluotto ei olekaan aivan perinteinen pikalaina, voi sen luottopäätöksen kuitenkin saada hyvinkin pikaisesti, sillä palveluntarjoajat tähtäävät nopeaan palveluun. Asiakas saa lainatarjouksen tai päätöksen nimittäin useimmiten joko heti tai saman vuorokauden aikana. Jos asiakkaan lainantarpeella on hyvin kiire, nopeasti toimitettu luottopäätös on mukana auttamassa. Rahat asiakas saa tililleen jopa saman päivän aikana tai muutamassa päivässä.

Palvelun luotettavuus

Millaiset yritykset sitten tarjoavat tällaisia ”lainaa heti” palveluita? Monet suuret ja tunnetut lainayhtiöt sekä pienemmät yritykset tarjoavat nopean luotonsaannin palveluita. Suurilla ja tunnetuilla yhtiöillä on kymmeniä tai satoja tuhansia asiakkaita. Jatkuva kilpailu säätelee hintoja edullisemmaksi, joten palveluiden kilpailutus ja vertailu kannattaa. Liian hätiköityihin ratkaisuihin ei kannata lähteä, vaan asiakkaan on syytä tarkistaa kaikki luottoon liittyvät seikat ja sen, mitä koko palvelu tulee hänelle lopulta maksamaan kokonaisuudessaan.

Luotonsaannin edellytyksiä

Pikalainan saamisen edellytyksiin kuuluvat ensisijaisesti täysi-ikäisyys ja luottokelpoisuus. Yleensä ikärajat pikavippien saamiseen vaihtelevat 18 – 25v välillä. Kulutusluottoja ja suurempia lainoja myöntävät palveluntarjoajat edellyttävät useimmiten korkeampia ikärajoja.

Mitä pikavipin ottajan tulisi ottaa huomioon?

Pikalainaa harkitsevan kannattaa ottaa huomioon, että todellinen vuosikorko ei kerro kaikkea lainan hinnasta. Todellisen vuosikoron laskentakaava voi näyttää hankalalta. Käytännössä se kuitenkin kertoo vuodessa lainasta kertyneen koron ja kulujen suhdetta lainattuun summaan.

Kun vertaillaan saman tyyppisiä lainoja toisiinsa, on vuosikorosta apua. Yritykset ovat velvoitettuja ilmoittamaan sivuillaan todellinen vuosikorko. Monet yritykset antavat myös sivustoillaan vuosikoron vaihdellessa summasta ja ajasta riippuen, esimerkin todellisesta vuosikorosta. Tämä esimerkki ei kuitenkaan välttämättä kerro asiakkaan lainan vuosikorosta, joten asiakkaan on syytä aina itse laskea mikä on juuri hänen lainansa vuosikorko.

Lainalaskurit ovat käteviä apukeinoja, jos halajat lainaa heti tilille. Niillä on mahdollista laskea ainakin kuukausierien summan. Ne eivät kuitenkaan aina ilmoita lainan kokonaiskustannuksia. Joskus palveluntarjoajat ilmoittavat lainan kustannukset vasta lainatarjouksessa, jonka lainanhakija saa ilmoittaessaan tietonsa esim verkkopankkitunnuksilla ja tehtyään lainahakemuksen.
Asiakkaan kannattaa siis ottaa selvää etukäteen, liittyykö lainan koron lisäksi kustannuksiin myös avausmaksu ja laskutus- sekä nostolisiä. Lainatarjous ei ole vielä asiakasta sitova, ja sitä ei ole pakko hyväksyä.

Yleisin pikalainanhakuprosessi

Normaalisti lainanhakuprosessi etenee seuraavalla tavalla. Asiakas tutkii, kilpailuttaa ja valitsee sopivimman ja edullisimman lainan käyttäen esim pikavippivertailua ja tai etsii muuten eri vaihtoehtoja, jotka tarjoavat lainaa heti. Tämän jälkeen asiakas siirtyy pikavippiyrityksen sivustolle ja tunnistautuu palveluun pankkitunnustensa avulla (TUPAS tunnistautuminen). Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen asiakas odottaa yrityksen hyväksynnän hakemukselleen. K

un hakemus on hyväksytty, asiakas vahvistaa lainanoton saamiensa ohjeiden mukaisesti. Tämän jälkeen rahat tulevat normaalisti hyvin nopeasti asiakkaan tilille, mikäli hänen luottotietonsa ovat puhtaat ja jos hän käyttää yleisimpiin pankkeihin kuuluvan pankin tiliä. Muilla pankeilla saattaa rahan siirtoon kulua n. 2-3 pankkipäivää. Laki kuitenkin säätelee lainanantoa niin, että yöaikaan (klo 23 -07) rahansiirto ei ole mahdollista kaikissa lainatyypeissä.

Jotkut yritykset käyttävät menetelmää, jossa asiakas luo itselleen pankkitunnistautumisen sekä nettiselaimen avulla pin-koodin, joka on henkilökohtainen. Tämä luonti suoritetaan vain kerran. Tämän jälkeen asiakkaan on mahdollista hakea lainaa välittömästi puhelimensa tekstiviestin avulla. Tekstiviestiin ilmoitetaan haluttu lainasumma sekä pin-koodi.