Decálogo para que tus préstamos personales no se vuelvan una pesadilla

A menos que hayamos nacido millonarios, todos hemos necesitado de los préstamos personales alguna vez en nuestra vida, bien hayamos querido remodelar nuestra cocina, irnos de vacaciones al caribe o simplemente resolver una necesidad económica urgente. Sin embargo, muchas veces estas ofertas financieras terminan convirtiéndose en una pesadilla y nos hacen sentir nos equivocamos al recurrir a ellos.

A continuación te presentaré diez sencillas recomendaciones que evitarán que cualquier tipo de préstamo personal que hagas, bien sea con una entidad bancaria, un prestamista profesional o incluso tu mejor amigo, se convierta en una pesadilla impagable y te ponga al borde de la bancarrota o de perder una relación de años de antigüedad.

Actualizado 12. abril 2021
10 Excelente
Cantidad 50 - 9.000 €
Duración 1 - 60 meses
TAE Desde 0 %
Recepción del préstamo Hoy 9:36
  • Acepta ASNEF
  • Sin papeleos y en hasta 5 minutos
  • Primeros 900€ sin costos
Importe del préstamo: 5000€ a devolver el 18/10/2021, devolviendo un total de 5350€. TAE máximo variable
Hasta 9.000€ con ASNEF
9,8 Excelente
Cantidad 100 - 1.000 €
Duración 61 - 90 días
TAE Hasta 1009.48 %
Recepción del préstamo Hoy 10:26
  • Con cualquier tipo de historial crediticio
  • Aprobado en 14 minutos
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
9,4 Excelente
Cantidad 50 - 5.000 €
Duración 1 - 60 meses
TAE 3.5 - 2447 %
Recepción del préstamo Hoy 11:26
  • Ahorra,hasta -70% en interés
  • ¡Te transferimos el dinero en un par de horas!
  • Primer Mini Crédito GRATIS!
Importe del préstamo: 3000 €, devuelto después de las 12 y devuelve un total de 4050 €. APR máximo variable
9,2 Excelente
Cantidad 300 - 7.500 €
Duración 1 - 48 meses
TAE 0 - 151.8 %
Recepción del préstamo Mañana 9:26
  • Tiene una plataforma ágil
  • Opera 100% online
  • El equipo de atención al cliente es bueno
Microcrédito de 400€ a pagar en 12 cuotas mensuales. Total a devolver 636,94€. Cuota mensual 53,08€ (TAE 151,82%).
9,0 Excelente
Cantidad 500 - 50.000 €
Duración 1 - 84 meses
TAE Desde 11.502 %
Recepción del préstamo Miércoles 9:26
  • Acepta ASNEF
  • Servicio personalizado
  • Tus opciones en 2 minutos
Si pide prestado 600 € por 24 meses, va a pagar 15.61 € en total. Así que el impuesto va a ser 615.61 €.​
8,8 Muy bueno
Cantidad 50 - 300 €
Duración 7 - 30 días
TAE 0 - 5769 %
Recepción del préstamo Hoy 9:41
  • Dinero en 15 minutos
  • Primer préstamo gratis
  • El crédito instantáneo más rápido de España
Importe del crédito: 300 €. Intereses: 0 €. Devolución: 300 €
8,8 Muy bueno
Cantidad 50 - 1.200 €
Duración 61 - 61 días
TAE 1733 - 4882.3 %
Recepción del préstamo Hoy 9:41
  • Dinero en 15 minutos
  • Sin nómina ni aval
  • Préstamos con ASNEF
Cantidad solicitada: 100€. Total a devolver: 133€ en 30 dias. TAE: 3112.64%.
8,6 Muy bueno
Cantidad 1.000 - 50.000 €
Duración 3 - 96 meses
TAE 4.72 - 39.97 %
Recepción del préstamo Mañana 9:26
  • Hasta 50.000€
  • Sin papeleo, sin envío de nómina
  • Tu préstamo en 24h
Solicita 30.000€ a 60 meses (5 años), al 7,95% TIN (8,25% TAE). En total: 36.626,34€, repartidos en 60 cuotas de 607,57€ cada una.
8,6 Muy bueno
Cantidad 100 - 1.000 €
Duración 5 - 30 días
TAE 30 - 2.83 %
Recepción del préstamo Hoy 11:26
  • ¡Te transferimos el dinero en un par de horas!
  • Amplia gama de préstamos, duraciones y bajas tasas de interés!
  • Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad.
Si pide prestado 100 € por 5 días, va a pagar 100 € en total. Así que el impuesto va a ser 0 €.​
8,5 Muy bueno
Cantidad 50 - 750 €
Duración 30 - 61 días
TAE Hasta 2334.48 %
Recepción del préstamo Hoy 9:36
  • Prestamo con ASNEF
  • Dinero en 10 minutos
  • 92.86% de aplicaciones aceptadas
Cantidad del préstamo: 300€. Duración del préstamo: 30 días. Total a pagar: 300€. Credy.es realiza su estudio entre varios proveedores de préstamos escogiendo de forma totalmente independiente el que mejor se adapte a sus necesidades, por lo que los términos y condiciones variarán según el proveedor elegido para el préstamo
8,3 Muy bueno
Cantidad 100 - 400 €
Duración 61 - 120 días
TAE 288.95 - 2772 %
Recepción del préstamo Hoy 9:41
  • Rápido, sencillo y seguro
  • Acepta personas en ASNEF
  • Para todo tipo de clientes
Ejemplo representativo: 200€ Préstamo a 61 días. Dos pagos de 151,84€. Tipo de interés de 402% anual (fijo). TAE 2.772%

Evalúa con atención el destino de tus recursos

Si estás pidiendo dinero prestado para un gasto de lujo innecesario por encima de tus posibilidades es muy probable que no vayas a ser capaz deresponder a tus obligaciones de devolución, así que piénsalo muy bien, en teoría, los préstamos personales son ideales para inyectarle capital a nuestra inversiones, no para despilfarrarlos.

¿A quién le estás pidiendo prestado?

Sabemos que nuestros familiares y amigos nos quieren, pero si los mezclamos con el dinero, es probable que ese afecto se enturbie de manera dramática. No es buena idea pedir prestado dinero a mamá si ya tenemos cuatro décadas encima y nuestra reputación financiera hace que se murmure de nosotros en el banco. Considera siempre las consecuencias “no financieras” de tus acciones financieras.

Si vas a acudir al sistema financiero, compara

Hazlo sin vergüenza, puedes estar seguro de que así como tú los examinas a ellos, los bancos y los prestamistas te van a examinar a ti. Asegúrate de acudir a la institución que te ofrezca las mejores condiciones para tu préstamo y lee siempre la letra pequeña.

Honestidad ante todo

Hay muchos servicios financieros nuevos que te conceden pequeños créditos no tradicionales, orientados a pequeñas inversiones o a que puedas resolver imprevistos económicos. Estos servicios sin embargo, operan sobre la idea de que serás capaz de pagar en el plazo que tú mismo has marcado, razón por la cual es muy importante que si te vas a retrasar, adviertas con antelación al prestamista si en las condiciones de contrato está contemplado.

Lee siempre la letra pequeña

Algunas veces adquirimos productos financieros guiados solamente por lo que nos dice la publicidad, sin embargo, pocas veces esos créditos con cero interés, o esas ofertas increíbles resultan 100% ciertas. Fíjate con atención en las letras pequeñas del márgen de carteles, folletos y de tu contrato antes de decidirte por cualquier tipo de producto financiero, bien sea un préstamo personal, una tarjeta de crédito o un seguro.

Las bicicletas financieras a veces pueden fallarnos

A veces puede parecer una buena idea pedir un préstamo para pagar una deuda y así indefinidamente, sin embargo, aunque en el corto plazo puede ser una solución que nos conceda tiempo, eventualmente estaremos obligados a pagar la totalidad de nuestras obligaciones, por lo cual una ‘bicicleta financiera’ no es un plan sostenible en el largo plazo.

Asegúrate de no aparecer listado en ninguna central de riesgo crediticio

La peor sensación del mundo es que te nieguen un préstamo porque tu nombre aparece asociado a una deuda sin cancelar, revisa con atención tu pasado como consumidor y consulta con las diferentes agencias de morosidad: están en la obligación de decirte si apareces listado y quién ha emitido tu inclusión.

Algunos prestamistas ofrecen 0% de interés en tu primer micropréstamo

Si sabes aprovecharte de esta facilidad, podrás fácilmente trabajar con capital ajeno, multiplicarlo y devolver el dinero que te fue concedido sin tener que pagar un solo euro por concepto de intereses. No obstante, debes ser consciente de que si tu inversión sale mal, estarás en una situación contraria a la que pretendías. Sé juicioso.

No pidas más de lo que puedes pagar en realidad

Si tu sueldo es apenas de 1.000 euros al mes, no tiene sentido que hagas un micropréstamo por esa misma cantidad para escaparte de vacaciones con tu pareja. Gasta solo en la medida de tus posibilidades y si los números no te dan, lo mejor será que lo pienses dos veces.

Trata a tu prestamista como te gustaría ser tratado

Si te inclinaste por pedirle dinero a tu mejor amigo o un familiar, trata de ser empático y comprensivo con su situación, es natural que quiera hacerte preguntas de vez en cuando, mucho más si te retrasaste con tu pago, trátalo de la misma manera que te gustaría ser tratado si estuvieras en su lugar. No es fácil para él, corre el riesgo de perder su dinero y la amistad.

Estos consejos sencillos deberían bastarte para que los préstamos personales no te roben el sueño, te garantizo que el sentido común y un poquito de sensibilidad te mantendrán a buen recaudo y te ahorrarán muchísimos dolores de cabeza.